Ofertę udostępniają Narodowi Pośrednicy Finansowi – instytucje finansowe, które pomyślnie przeszły proces aplikacyjny i zawarły umowę z Europejskim Funduszem Inwestycyjnym (EFI). Aktualnie jedynym pośrednikiem z ofertą preferencyjnego leasingu jest Raiffeisen-Leasing Polska S.A.

Rolę pośredników instrumentów finansowych programów UE pełni obecnie w Polsce osiem instytucji. Przeważają wśród nich banki, udostępniające preferencyjne kredyty inwestycyjne i obrotowe. Prócz banków, w instrumenty finansowe programów UE jest zaangażowany w Polsce fundusz poręczeniowy, fundusz pożyczkowy oraz firma leasingowa – Raiffeisen-Leasing Polska S.A.

Pozycja Raiffeisen-Leasing w grupie pośredników finansowych programów ramowych UE jest szczególna. To pierwsza w Europie – i jedyna w Polsce – firma leasingowa udostępniająca preferencyjne finansowanie w ramach Instrumentu Podziału Ryzyka (Risk Sharing Instrument, RSI) Siódmego Programu Ramowego na rzecz badań i rozwoju technologicznego. To również jedyny w Polsce pośrednik leasingowy instrumentu gwarancyjnego Programu ramowego na rzecz konkurencyjności i innowacji (Competitiveness and Innovation Framework Programme – CIP), dysponujący aktualną ofertą[1]. To w końcu jedna z dwóch – obok Banku Pekao – instytucji finansowych w Polsce, dysponujących preferencyjną ofertą z tytułu więcej niż jednego programu ramowego UE.

Preferencyjne finansowanie w ramach RSI Siódmego Programu Ramowego w Raiffeisen-Leasing jest dostępne od września 2013 r. Na mocy umowy z EFI finansowanie udzielone przedsiębiorcom w ramach RSI jest objęte 50% gwarancją pokrywaną ze środków programu. Dzięki podziałowi ryzyka jest możliwe udostępnienie oferty leasingu tym klientom, którzy z różnych względów (np. przez brak wymaganego wkładu własnego, brak zabezpieczeń, długi wymagany okres finansowania, niezadowalające wyniki finansowe) mieliby trudności z uzyskaniem go na zasadach rynkowych.

Dla kogo?

Finansowanie z gwarancją EFI w ramach RSI jest przeznaczone dla przedsiębiorców innowacyjnych bądź realizujących projekty badawczo-rozwojowe, obarczone większym ryzykiem. W szczególności na ofertę preferencyjnego leasingu mogą liczyć przedsiębiorstwa:

• dynamicznie rozwijające się,
• inwestujące w działalność badawczo-rozwojową,
• mające patenty bądź nagrody za innowacyjność,
• korzystające z grantów, dotacji, pożyczek lub gwarancji przyznanych przez instytucje wspierające innowacyjność,
• zarejestrowane w parkach technologicznych lub inkubatorach przedsiębiorczości, itp.

Do zakwalifikowania przedsiębiorcy do programu jest wystarczające spełnienie przezeń przynajmniej jednego z kryteriów. Pełen katalog warunków został określony przez EFI i jest dostępny m.in. na stronie Raiffeisen-Leasing Polska.

Preferencyjne finansowanie z gwarancją EFI w ramach RSI jest dostępne dla przedsiębiorców zatrudniających do 500 pracowników. Raiffeisen-Leasing udostępnia im leasing operacyjny i finansowy, zawierany w walucie PLN w kwocie od 104 tys. do 4 mln PLN, przy wpłacie początkowej od 0% i z okresem finansowania do 72 miesięcy.

Preferencje, na które mogą liczyć klienci korzystający z finansowania w ramach instrumentu RSI, obejmują m.in.:

• korzystniejszą ofertę cenową (obniżona marża, niższa lub zerowa wstępna opłata leasingowa),
• dłuższy okres finansowania,
• wyższą wartość końcową (spłata inwestycji po osiągnięciu stopy zwrotu),
• brak konieczności przedstawienia dodatkowego zabezpieczenia rzeczowego (np. hipoteki, zastawu, kaucji).

Skorzystanie przez przedsiębiorcę z oferty wspieranej w ramach programu Unii Europejskiej nie wiąże się z koniecznością pracochłonnego wypełniania dodatkowej dokumentacji. Jedynym dodatkiem do standardowej procedury aplikacyjnej jest prosta ankieta potwierdzająca innowacyjność przedsiębiorstwa. Dzięki gwarancji EFI w ramach instrumentu RSI, Raiffeisen-Leasing jest w stanie zaoferować finansowanie projektów niestandardowych – np. takich, gdzie brak rynku wtórnego na leasingowane maszyny bądź urządzenia utrudnia ustanowienie skutecznego zabezpieczenia na samym przedmiocie leasingu.

Przykłady

Korzyści odnoszone przez przedsiębiorców z racji objęcia oferty gwarancją w ramach instrumentu RSI najlepiej zobrazują przykłady już zrealizowanych projektów.

1. [nbsp][nbsp][nbsp][nbsp][nbsp][nbsp][nbsp] Prywatny operator medyczny świadczący usługi m.in. w ramach kontraktu z NFZ był zainteresowany zakupem wysokiej klasy sprzętu medycznego do opieki położniczej oraz neonatologicznej. Celem projektu było wdrożenie innowacyjnego modelu opieki neonatologicznej, polegającego na jak najmniejszej ingerencji w ciało noworodka. Spółka miała problemy z uzyskaniem finansowania ze względu na niezadowalające wyniki finansowe (strata od początku prowadzenia działalności), brak środków na wkład własny, brak zabezpieczenia (nieruchomości lub innych aktywów, niemożność uzyskania poręczenia) oraz wymagany długi okres finansowania. Zakwalifikowanie spółki do programu RSI pozwoliło na wydanie pozytywnej decyzji kredytowej przy zerowym wkładzie własnym i maksymalnie długim (72 miesiące) okresie finansowania.

[nbsp]

2. [nbsp][nbsp][nbsp][nbsp][nbsp][nbsp][nbsp] Spółka świadcząca usługi dla branży stomatologicznej planowała zakup wysoko precyzyjnej frezarki wieloosiowej. Maszyna warta ponad 1 mln PLN miała być pierwszą tego typu w Polsce, a opracowana przez spółkę technologia wytwarzania implantów – z wykorzystaniem m.in. technologii druku 3D – została oceniona jako wysoce innowacyjna. Pomimo niezadowalających wyników finansowych (strata wykazywana w dwóch ostatnich latach), dzięki gwarancji EFI w ramach instrumentu RSI spółka mogła otrzymać finansowanie.

[nbsp]

3. [nbsp][nbsp][nbsp][nbsp][nbsp][nbsp][nbsp] Spółka z o.o. planowała zakup kompletnej linii do warzenia piwa. Wcześniej jej udziałowcy mieli za sobą ponad rok bezskutecznych rozmów w sprawie uzyskania tradycyjnego finansowania dla planowanego przedsięwzięcia. Sytuacji nie ułatwiała wysoka wartość (ponad 3 mln PLN) oraz niska zbywalność przedmiotów inwestycji. Pomimo powołania spółki mniej niż 90 dni przed akceptacją transakcji, braku przychodów i sporządzonego bilansu, w ramach instrumentu RSI było możliwe zaproponowanie leasingu na 72 miesiące, z zerowym wkładem własnym przedsiębiorcy.

[nbsp]

4. [nbsp][nbsp][nbsp][nbsp][nbsp][nbsp][nbsp] Indywidualny przedsiębiorca potrzebował środków na zakup specjalistycznej maszyny do produkcji opakowań. Ze względu na istniejące zobowiązania finansowe (kredyt, leasing) oraz brak aktywów służących za zabezpieczenia nie mógł liczyć na ofertę rynkową. Sama inwestycja wiązała się z ryzykiem walutowym oraz z ryzykiem dostawy (maszyna miała być sprowadzana z USA), a przedmiot inwestycji był bardzo trudno zbywalny na rynku wtórnym (w Polsce używanych jest dosłownie kilka tego typu urządzeń). Dzięki gwarancji RSI możliwe było udzielenie leasingu na 72 miesiące, bez wkładu własnego przedsiębiorcy i z ratą obniżoną o 50% w pierwszym roku umowy.

[nbsp]

W ramach umowy z Europejskim Funduszem Inwestycyjnym firma Raiffeisen-Leasing Polska udostępniła 246 mln PLN preferencyjnego finansowania dla innowacyjnych przedsiębiorców. Szczegółowe informacje o Raiffeisen INNOVATION – ofercie leasingu w ramach Instrumentu Podziału Ryzyka (RSI) Siódmego Programu Ramowego – są dostępne na stronie http://www.rl.com.pl/raiffeisen-innovation

Oprócz instrumentu RSI Raiffeisen-Leasing Polska oferuje także preferencyjne finansowanie z gwarancją EFI w ramach Programu ramowego na rzecz konkurencyjności i innowacji (CIP). Ta oferta jest przeznaczona dla mikroprzedsiębiorców – tzn. firm zatrudniających mniej niż 10 osób, notujących roczny obrót lub sumę bilansową poniżej 2 mln EUR. Przedmiotem leasingu mogą być środki rzeczowe oraz wartości niematerialne i prawne o wartości do 25 tys. EUR/104 tys. PLN, z wyjątkiem pojazdów. Finansowanie jest dostępne w formie leasingu operacyjnego lub finansowego (w PLN lub w EUR) na okres od roku do 5 lat. Oferta jest dostępna również dla nowo powstałych firm, a preferencje związane z objęciem finansowania gwarancją EFI obejmują m.in. niższą cenę leasingu oraz obniżone wymogi dotyczące zabezpieczeń. Dzięki gwarancji w ramach programu CIP jest możliwe finansowanie również projektów nietypowych, np. charakteryzujących się szybką utratą wartości przedmiotu inwestycji.

Artykuły prezentujące ofertę preferencyjnego finansowania dla innowacyjnych przedsiębiorców powstały pod patronatem i przy współpracy Krajowego Punktu Kontaktowego ds. Instrumentów Finansowych Programów UE. KPK zapewnia informacje nt. preferencyjnego finansowania dla przedsiębiorców we wszystkich programach ramowych UE. Więcej informacji: http://InstrumentyFinansoweUE.gov.pl

Zespół Ekspertów Raiffeisen-Leasing Polska S.A. we współpracy z KPK ds. Instrumentów Finansowych Programów UE.

[nbsp]